C'est d茅cid茅聽: vous passerez votre retraite 脿 l'茅tranger. Qu'il s'agisse d'un d茅part d茅finitif ou d'une expatriation de quelques ann茅es, une pr茅paration minutieuse s'impose. De nombreuses entreprises pr茅parent l'entr茅e en retraite de leurs salari茅s. 脌 quel moment se pr茅parer lorsque cette retraite se passe 脿 l'茅tranger聽? Quel timing respecter pour profiter au mieux de sa nouvelle vie 脿 l'茅tranger聽?
Planifier sa retraite 脿 l'茅tranger le plus t么t possible
Le conseil n'est pas r茅serv茅 aux futurs expatri茅s, mais s'applique 脿 tous les actifs. Il est m锚me repris avec plus d'insistance depuis la crise post-Covid. Alors que l'inflation et l'instabilit茅 茅conomique menacent les budgets, on conseille aux travailleurs de commencer 脿 茅pargner le plus t么t possible聽: id茅alement, au d茅but de la trentaine (voire m锚me avant, si l'on a commenc茅 脿 travailler t么t).
Commencer 脿 pr茅parer sa retraite 脿 30 ans
Selon les experts, planifier sa retraite 脿 l'茅tranger 脿 30 ans est le meilleur moyen de pr茅parer une strat茅gie sur le tr猫s long terme. Vous aurez le temps d'茅tudier les syst猫mes de retraite 脿 l'茅tranger ainsi que les diff茅rentes . Plut么t que de devoir 茅pargner de grosses sommes en fin de carri猫re, vous 茅pargnerez de faibles montants, mais sur une plus longue p茅riode. Vous aurez acc猫s 脿 des placements financiers avantageux (en fonction de votre 芒ge et de vos ressources).
Mais rares sont les trentenaires 脿 penser 脿 leur plan retraite. Beaucoup sont encore 茅tudiants, stagiaires ou en recherche d'emploi. Ceux qui travaillent n'ont pas toujours les moyens d'茅conomiser pour leur retraite, m锚me s'il s'agit de faibles montants. S'ils s'expatrient (le nomadisme num茅rique a le vent en poupe chez les trentenaires), ils ne pensent pas 脿 planifier leur retraite, mais plut么t 脿 faire carri猫re 脿 l'茅tranger.
Attendre sa quarantaine pour pr茅parer sa retraite
La quarantaine est statistiquement la p茅riode o霉 les revenus sont les plus importants. Le salaire augmente (promotion, anciennet茅鈥�). Les frais li茅s 脿 la vie courante ont tendance 脿 diminuer (pr锚t immobilier en cours de remboursement, enfants scolaris茅s鈥�). Mais les statistiques se heurtent aux r茅alit茅s de beaucoup de futurs expats. La quarantaine est 芦聽la nouvelle trentaine聽禄. Si un certain nombre de travailleurs arrivent effectivement 脿 d茅gager une 茅pargne pour leur retraite, d'autres ne sont 茅conomiquement pas en mesure de le faire.
Pr茅parer sa retraite apr猫s 50 ans
En pratique, nombreux sont les travailleurs 脿 pr茅parer leur retraite lorsque celle-ci arrive. Un certain nombre de pays a fix茅 l'芒ge l茅gal de d茅part 脿 la retraite 脿 60 ans et plus聽: 62 ans aux 脡tats-Unis, 64 ans 脿 Singapour (脿 partir de 2026), 65 ans 脿 Chypre et en Espagne, 67 ans en Italie et au Danemark)鈥� L脿 encore, tout d茅pend de votre situation. Avez-vous valid茅 tous vos trimestres pour b茅n茅ficier d'une retraite 脿 taux plein聽? Quelles sont les normes de votre pays d'accueil en mati猫re de permis de s茅jour pour retrait茅s聽? Au cas o霉 vous souhaiteriez continuer de travailler 脿 l'茅tranger, votre statut vous le permettra-t-il聽?
Il est bien s没r tout 脿 fait possible de planifier sa retraite 脿 l'茅tranger apr猫s 50 ans. L'essentiel reste de bien anticiper la chute des revenus et la possible hausse de certains postes de d茅penses (frais de sant茅, par exemple).
Commencer par red茅finir le concept de 芦聽retraite聽禄 脿 l'茅tranger
On aborde souvent la notion de planification sous le seul angle de l'茅pargne. Une 茅vidence facilement justifiable聽: il faut de l'argent (beaucoup d'argent) pour envisager une retraite 脿 l'茅tranger. Vous ne travaillerez plus. Vous devez 锚tre certain de percevoir une pension suffisante pour vivre 脿 l'茅tranger.
Mais une autre m茅thode envisage de commencer 脿 planifier sa retraite non pas en se souciant de l'argent, mais plut么t en red茅finissant le concept de 芦聽retraite聽禄. Pour les d茅fenseurs de cette th茅orie, le mot 芦聽retraite聽禄 est encore trop souvent associ茅 脿 des notions n茅gatives : perte d'argent, baisse d'activit茅, isolement. La crise 茅conomique accentue cette vision n茅gative. Plusieurs 茅tudes rel猫vent que le d茅part 脿 la retraite effraie davantage que la mort. Les difficult茅s du quotidien expliquent bien entendu ces r茅sultats. Difficile d'envisager positivement sa retraite (et donc, la chute de ses revenus) lorsque l'on peine 脿 joindre les deux bouts.
Comment penser la retraite 芦聽positive聽禄 脿 l'茅tranger聽?
C'est justement sur ce terrain que se placent les d茅fenseurs de la retraite 芦聽positive聽禄. Plut么t que de voir la retraite comme l'antichambre du dernier s茅jour, ils pr茅conisent d'aborder la retraite comme une nouvelle vie. Tout comme l'茅tudiant dipl么m茅 s'engage positivement dans la vie active, le retrait茅 芦聽dipl么m茅聽禄 devrait s'engager tout aussi positivement dans sa vie active.
Ce changement de mode de pens茅e permet de commencer 脿 planifier sa retraite dans une temporalit茅 diff茅rente. On peut penser 脿 sa retraite 脿 tout moment, car on y pensera davantage en fonction de ses aspirations. Qu'aime-t-on faire聽? A-t-on d茅j脿 voyag茅聽? Quel est le pays de nos r锚ves聽? Dans quel pays voudrait-on vivre聽? Cette m茅thode n'enl猫ve pas le n茅cessaire pragmatisme聽: il faudra bien de l'argent pour financer le projet de vie 脿 l'茅tranger. Mais la vision positive de la retraite permettrait de faire des compromis plus facilement. En se fixant sur ses objectifs, on peut se projeter dans une vie 脿 l'茅tranger et mettre en place des strat茅gies efficaces pour concr茅tiser son projet.
Planifier sa retraite 脿 l'茅tranger聽: une question de pragmatisme
Le mieux reste bien s没r de combiner les aspects pratiques (revenus, d茅marches pour obtenir le visa鈥�) et th茅oriques. Par exemple, on peut d茅cider de vivre dans un pays au co没t de la vie inf茅rieur 脿 celui du pays d'origine. C'est le choix de nombreux retrait茅s expats dont les revenus, limit茅s dans leur pays, grimpent m茅caniquement dans un 脡tat au co没t de la vie plus faible. Mais attention 脿 la l茅gislation.
La r茅forme fiscale tha茂landaise de 2024 (qui rend imposables les pensions et revenus per莽us 脿 l'茅tranger) a donn茅 des sueurs froides 脿 nombre d'expatri茅s. La 芦聽flat tax聽禄 de 10聽% appliqu茅e au Portugal depuis 2021 met fin 脿 l'exon茅ration fiscale dont les retrait茅s b茅n茅ficiaient (exon茅ration totale pendant leurs 10 premi猫res ann茅es de r茅sidence). Or, ces deux 脡tats font partie des destinations favorites des retrait茅s expatri茅s. Une autre destination appr茅ci茅e des expats (notamment am茅ricains) envisage de taxer davantage les retrait茅s : gouvernement fran莽ais planche sur une possible suppression de l'abattement fiscal de 10聽% sur les pensions de retraite. Si la mesure entre dans le budget 2026, elle pourrait augmenter le taux d'imposition de 50聽% des retrait茅s actuels, et rendre imposables des foyers qui, jusqu'alors, ne l'茅taient pas.
Int茅ressez-vous 脿 l'actualit茅 socio-茅conomique de votre futur pays d'accueil. Ne misez pas tout sur le levier 芦聽co没t de la vie聽禄. Consid茅rez tout ce qu'implique la vie 脿 l'茅tranger (logement, transports, syst猫me de sant茅, fiscalit茅, 茅ventuels retours dans le pays d'origine鈥�). Acceptez de faire des compromis d猫s le d茅part. (en fiscalit茅, en expatriation鈥�) pour planifier au mieux votre retraite 脿 l'茅tranger.
