Expatri茅 averti, vous souhaitez 茅pargner ou avez d茅j脿 commenc茅 脿 investir. Le contexte international incertain pousse en effet 脿 la prudence. Mais quels placements faire aujourd'hui ? Comment bien 茅pargner pour prot茅ger et optimiser son patrimoine聽? Une bonne strat茅gie financi猫re vous permettra de profiter des avantages des diff茅rents placements tout en limitant les risques. Conseils.
Misez sur l'or...
L'or reste une valeur refuge. On l'imagine premi猫rement en bijou ou en lingot. Mais on l'utilise aussi dans l'industrie technologique. De fait, l'or est principalement achet茅 par les banques centrales, les gros investisseurs, les industries, les bijouteries鈥� et les investisseurs particuliers, comme vous. Mais faut-il toujours investir dans l'or en 2025聽? Oui, selon les experts. Pour eux, l'or constitue l'un des piliers d'une bonne strat茅gie patrimoniale. En clair聽: votre portefeuille d'expatri茅 investisseur devrait comporter une part d'or.
Les experts recommandent n茅anmoins la prudence. Libert茅 financi猫re et diversification font bon m茅nage. Optez pour environ 10聽% maximum d'or dans votre portefeuille. Car la valeur m茅tal reste tr猫s volatile, et tr猫s sensible 脿 l'inflation. De plus, l'or ne vous donnera aucun dividende, mais seulement une plus-value (qui n'est pas garantie). Enfin, investir vous place face 脿 une probl茅matique 茅thique. De plus en plus d'expats sensibilis茅s au respect des droits humains et de l'environnement se tournent vers un 芦聽or responsable聽禄. Ils s'assurent que l'extraction a respect茅 les droits humains et environnementaux (pas de conflit arm茅, pas d'exploitation des populations, pas de d茅forestation, etc.).
Vous pouvez acheter de l'or physique (lingots, pi猫ces) ou papier, en bourse via l'ETC (exchange traded commodity); l'ETC est un titre boursier vous permettant d'investir dans les mati猫res premi猫res.
鈥� et les autres m茅taux pr茅cieux
Si l'or conserve son titre de 芦聽valeur refuge par excellence聽禄, l'expatri茅 averti a tout int茅r锚t 脿 ne pas n茅gliger les autres m茅taux pr茅cieux. Ou plut么t聽: gardez 脿 l'esprit les particularit茅s et b茅n茅fices potentiels de chacun des m茅taux pr茅cieux, notamment l'argent, qui, avec l'or, est le m茅tal le plus pris茅. L'argent est tr猫s utilis茅 dans l'industrie (panneaux solaires, 茅lectroniques鈥�). On s'en sert aussi en m茅decine, notamment gr芒ce 脿 ses facult茅s antibact茅riennes. L'argent reste cependant volatile, comme l'or. Testez 茅galement le platine, moins populaire que l'or et l'argent. Pourtant, le m茅tal est rare, et 茅galement utilis茅 dans l'industrie (dans l'automobile, par exemple). Les progr猫s en mati猫re de transition 茅nerg茅tique pourraient booster la demande en platine.
Une bonne strat茅gie financi猫re serait de diversifier votre portefeuille de mati猫res premi猫res, en fonction, bien entendu, de vos moyens, de vos objectifs, et de vos valeurs.
Investissez dans une assurance-vie
On ne pr茅sente plus l'assurance-vie, l'un des placements pr茅f茅r茅s des expatri茅s. Vous 锚tes cependant encore nombreux 脿 vous tourner vers une assurance-vie de votre pays d'origine. R茅flexe facilement compr茅hensible, mais pas toujours 补诲补辫迟茅 脿 votre situation d'expatri茅. Une assurance-vie internationale pourrait mieux convenir 脿 votre situation. Ses avantages聽: plus de flexibilit茅, une gestion multidevise et fiscalit茅 neutre. Car en mati猫re de placement, la fiscalit茅 locale est 脿 prendre en compte. A contrario, les assurances-vie 芦聽nationales聽禄 sont d'abord pens茅es pour les r茅sidents du pays concern茅. Optez donc pour un contrat d'assurance-vie 补诲补辫迟茅 脿 votre pays de r茅sidence.
Tablez sur la pierre...
Comme l'assurance-vie, l'immobilier reste l'un des investissements pr茅f茅r茅s des expatri茅s. Tout d茅pend de votre projet聽: r茅sidence principale, secondaire, achat pour faire louer... Vous pouvez, par exemple, investir dans le locatif pour percevoir des loyers 脿 distance. Des soci茅t茅s se sont sp茅cialis茅es dans ce type de gestion, et proposent des formules cl茅s en main, de l'achat du bien immobilier au choix des locataires, en passant par l'entretien du bien. Faire appel 脿 ces soci茅t茅s de gestion ne vous dispense bien s没r pas du contr么le de base. Gardez toujours un 艙il sur votre portefeuille. Votre investissement immobilier peut se faire dans votre pays d'origine, votre pays d'accueil, ou tout autre pays. L脿 encore, vous veillerez 脿 regarder la fiscalit茅 appliqu茅e en la mati猫re.
鈥� et les placements atypiques
Pas le budget pour acheter une maison ou un appartement聽? Misez sur les placements atypiques聽: garage, place de parking, 艙uvres d'art, maroquinerie, livres anciens鈥� Les rendements peuvent 锚tre plus importants que pour l'immobilier, avec une mise de d茅part r茅duite. Cet investissement r茅duit vaut aussi pour les 艙uvres d'art. Certains expats misent ainsi sur des artistes en devenir et n茅gocient l'achat d'un dessin pour quelques centaines d'euros, avant de le revendre lorsque l'artiste est devenu populaire. Mais contrairement 脿 la pierre, ces investissements ne sont pas une valeur refuge. Ils entrent plut么t dans la cat茅gorie des investissements 芦聽plaisir聽禄. Prudence, donc, et vigilance. Vous n'锚tes pas 脿 l'abri d'une arnaque. V茅rifiez que la place de parking ou le garage existe bien, que l'objet de maroquinerie, le vieux manuscrit ou l'oeuvre d'art n'est pas un faux. Les arnaqueurs se sont gliss茅s dans les rouages et profitent des effets de mode pour proposer de faux investissements.
Testez les march茅s boursiers
Le plan d'茅pargne en actions (PEA) est un excellent placement pour les expatri茅s. Ses avantages聽: pas d'imp么ts ni de pr茅l猫vements sociaux. Mais attention 脿 votre statut de r茅sidence. Le pays dans lequel vous souhaitez investir peut exiger que vous soyez d'abord r茅sident fiscal. Dans le cas contraire, vous ne pourrez pas ouvrir de PEA. Mais si vous avez ouvert votre PEA avant l'expatriation, vous pourrez le conserver sauf si vous vous 锚tes expatri茅 dans un paradis fiscal. Il s'agit de disposition prise 脿 l'encontre des (ETNC). L'investissement en bourse peut offrir des rendements plus importants et plus rapides que d'autres formes de placements. Mais le risque est 茅galement plus grand.
Diversifiez votre portefeuille pour r茅duire le risque de perte. N'investissez pas dans un seul type d'actions ni dans les actions d'un seul 脡tat. Investissez 脿 l'international et dans diff茅rents secteurs d'activit茅. Introduisez des obligations dans votre portefeuille boursier. Les obligations sont des titres de cr茅ance, des pr锚ts octroy茅s 脿 un 脡tat ou une entreprise. Les obligations sont, par nature, moins risqu茅es que les actions. De plus, elles g茅n猫rent des revenus fixes. Elles constituent donc une valeur refuge.
Osez les cryptoactifs
Le lundi 14 juillet 2025, le cours du bitcoin a d茅pass茅 pour la premi猫re fois les 120 000 dollars. Le cryptoactif (le terme est pr茅f茅r茅 脿 celui de 芦聽cryptomonnaie聽禄) est le plus valoris茅 au monde. Sa croissance suscite l'int茅r锚t d'un nombre croissant d'investisseurs. Les expats n'茅chappent pas 脿 la 芦聽vague bitcoin聽禄. Pour eux, la question qui se pose est聽: quels pays choisir pour investir dans les cryptoactifs聽? Sans surprise, les pays 芦聽crypto-friendly聽禄 sont ceux promettant une 芦聽fiscalit茅 douce聽禄, sans ou avec peu de restrictions sur les plateformes d'茅change de cryptoactifs.
Le Salvador, les 脡mirats arabes unis (EAU), les Iles Ca茂mans sont consid茅r茅s comme des pays 芦聽crypto-friendly聽禄, gr芒ce 脿 leur fiscalit茅 favorable聽: exon茅ration d'imp么ts sur les cryptos. Le Salvador est d'ailleurs le premier pays 脿 avoir 茅lu le bitcoin 芦聽monnaie l茅gale 禄. Le Portugal et l'Allamgne sont 茅galement des 芦聽pays amis聽禄. En Allemagne et au Portugal, vous 锚tes exon茅r茅 d'imp么ts lorsque vous d茅tenez des cryptomonnaies depuis plus de 12 mois. La Suisse, Singapour, Malte, la Cor茅e du Sud ou encore l'Estonie sont 茅galement de bons pays pour les crypto-investisseurs. Mais l脿 encore, la prudence sera votre meilleure alli茅e. Les arnaques sont courantes. Les cryptoactifs restent un investissement tr猫s risqu茅.
Travail聽: diversifiez vos revenus
Il ne s'agit pas ici d'un placement 脿 proprement parler, mais une strat茅gie d'optimisation du travail pour gagner en libert茅 financi猫re. On parle de 芦聽side job聽禄 ou de 芦聽side hustle聽禄 pour d茅signer jobs secondaires qui se montent 脿 c么t茅 de votre emploi principal. Ils vous permettent d'augmenter vos revenus sans risque, car vous conservez votre activit茅 principale. Les side jobs sont en hausse, notamment chez les jeunes actifs. Certains expats et locaux les utilisent pour tester leur activit茅 avant de se lancer. Quel que soit votre objectif (vous reconvertir, ouvrir votre entreprise, gagner plus鈥�), gardez en t锚te que le side job ne doit pas occuper tout votre temps. Pour 锚tre v茅ritablement utile, il doit au contraire vous demander un minimum de temps, tout en g茅n茅rant un 芦聽maximum聽禄 de b茅n茅fices.
Il existe plusieurs side jobs qui se combinent avec un emploi 脿 plein temps聽: pet-sitter, blogger, vlogueur, podcasteur, professeur particulier, bricoleur chez des particuliers, ambassadeur d'une marque, 茅crivain ind茅pendant, client myst猫re鈥� Mais ne vous investissez pas dans un emploi secondaire si vous n'avez aucune comp茅tence dans le domaine vis茅. Ne d茅marrez pas les nombreux 芦聽business en ligne聽禄 existant sur le march茅 pour suivre la mode. Soyez certains d'avoir le statut n茅cessaire avant de vous lancer. Par exemple, l'茅crivain ind茅pendant a le statut d'ind茅pendant聽: il a donc mont茅 son entreprise individuelle (ou sa micro-entreprise, entreprise individuelle avec une fiscalit茅 simplifi茅e). 脢tre 芦聽freelance聽禄, c'est avoir le statut d'ind茅pendant, et donc, de cr茅er son entreprise (芦聽freelance聽禄 n'est pas un statut juridique).
Ma卯trisez vos d茅penses
L'expatri茅 averti est bon gestionnaire. Avant de vous lancer dans votre strat茅gie d'optiminisation financi猫re, vous devez savoir d'o霉 vous partez. Co没t de la vie, d茅penses, recettes dans le mois, qualit茅 de vie actuelle鈥� faites l'inventaire. Traquez les postes de d茅penses superflues. N茅gociez tout ce que vous pouvez. Faites des compromis. Soyez 茅conome.
Ouvrez un compte multidevise
Beaucoup d'expatri茅s se demandent encore s'ils doivent cl么turer leur compte lorsqu'ils partent vivre 脿 l'茅tranger. Vous avez le droit de conserver votre compte. C'est m锚me recommand茅. Vous pourriez percevoir des revenus dans votre pays, par exemple. L'important est de signaler aux autorit茅s fiscales vos comptes 脿 l'茅tranger. L'ouverture d'un compte suppl茅mentaire multidevise est un v茅ritable plus pour les expatri茅s. Cas pratique聽: vous travaillez pour plusieurs entreprises qui vous paient dans des devises diff茅rentes. Le compte multidevise rend votre gestion plus simple. Autre cas聽: vous 锚tes pay茅s dans une devise diff茅rente de celle de votre compte bancaire. L脿 encore, le compte multidevise vous 茅pargne le casse-t锚te des taux de change. Et surtout聽: vous ne risquez pas de perdre de l'argent. Le compte multidevise facilite vos voyages (si vous 锚tes nomade num茅rique, par exemple) et favorise la bonne gestion financi猫re.
Imp么ts, fiscalit茅 internationale聽et libert茅 financi猫re
C'est la question qui taraude les expatri茅s en qu锚te d'optimisation fiscale聽: dans quel pays s'expatrier聽? Les pays 芦聽crypto-friendly聽禄 le sont-ils aussi pour les autres aspects de la gestion financi猫re聽? La question est cruciale. Car en choisissant bien votre pays, vous pourrez b茅n茅ficier d'avantages fiscaux (par exemple, une non-imposition sur les plus-values). Pensez 茅galement 脿 la l茅gislation en place聽: vous permet-elle de prot茅ger et d'optimiser votre patrimoine聽?
Mais attention聽: la strat茅gie de libert茅 financi猫re ne vous pousse pas agir 脿 l'encontre de votre profil d'investisseur (prudent, 茅quilibr茅, offensif鈥�). N'allez pas vous lancer en bourse ou en cryptoactifs si vous n'y connaissez rien, et surtout, si vous ignorez les risques. Soyez 茅galement en accord avec vos principes. Il existe, par exemple, des investissements soucieux de l'environnement聽: vous investissez dans des actions, mais certifi茅 芦聽responsables聽禄. Vous aidez au financement de projets respectueux de l'environnement (par exemple, investir dans une for锚t, les 茅nergies renouvelables, l'agriculture biologique, la nourriture 脿 base d'insectes, etc.). Vous ne cherchez pas le rendement 脿 tout prix, mais d茅sirez soutenir les entreprises responsables.
Pour commencer sur de bonnes bases, consultez un . Cette aide ne vous dispense bien s没r pas d'effectuer vos propres recherches, et de suivre l'茅volution de vos placements. Plus vous vous impliquerez, meilleure sera votre strat茅gie d'optimisation financi猫re.
